Банк Рф поставил на паузу «крестовый поход» против бума потребительского кредитования, в итоге которого меньше чем за 5 лет долги населения выросли с 10 до 20 триллионов рублей.
На фоне рецессии экономике и рекордного с 1990х провала настоящих располагаемых доходов людей ЦБ решил смягчить нормативы для банков в сфере займов физлицам.
Для необеспеченных потребительских кредитов, которые будут выдаваться с 1 сентября, ЦБ понижает прибавки к коэффициентам риска на 40-50 п. п., следует из сообщения на веб-сайте регулятора.
Де-факто эта мера дозволит банкам на этот же размер капитала держать на балансе больше долга физлиц, также прирастить кредитование тех, кому придется отдавать значительную часть собственных доходов на оплату процентов и погашение займа. К примеру, по необеспеченным кредитам с полной стоимостью 15-20% годичных с показателем долговой перегрузки 40-50% (такую долю доходов заемщику придется отдавать банку) прибавка к коэффициентам риска снижена с 70 б.п. до 20 б.п. Для подобных кредитов с полной стоимостью 20-25% годичных — со 100 до 50 б.п., а для таковых же кредитов с ПСК 25-30% годичных — со 130 до 90 б.п.
Аналогичное понижение — на 50 б.п. — коснется кредитов заемщикам, которым придется отдавать 50-60% дохода банку.
На фоне кризиса банки фактически приостановили необеспеченное потребительское кредитование: в апреле оно сократилось на 1,7%, в мае — на 0,2%, в июне подросло только на 0,4%, а в июле опять свалилось на 0,3%.
Сказалось как падение спроса, так и ужесточение критерий выдачи банками, пишут аналитики Сбербанк CIB. «С 2013 года Центробанк пару раз увеличивал прибавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам, а в текущем году в первый раз понизил их», — напоминают они. По оценке самого ЦБ, послабления высвободят банкам 168 миллиардов рублей доп капитала.
Посреди общественных банков больше всего выиграет TCS Group, отмечают в Сбербанк CIB: в его кредитном ранце 81% приходится на необеспеченные ссуды (против 16% у Сбербанка и 14% у ВТБ).
По данным ЦБ, на 1 июля долг россиян перед банками и МФО достигнул новейшего исторического рекорда в 19,9 триллиона рублей. С начала года он вырос на 809 миллиардов рублей, либо 4,2%, а за крайние 12 месяцев — на 2,141 трлн рублей.
К кризису россияне подошли уже с беспримерной долговой перегрузкой: на 1 апреля в среднем люди были должны банкам 10,9% собственных каждомесячных доходов (в виде платежей по обслуживанию и погашению).
При всем этом фактически любой 4-ый заемщик оказался практически в «рабстве» у кредитора, отдавая ему наиболее 80% собственного месячного заработка.
*Экстремистские и террористические организации, нелегальные в Русской Федерации: «Очевидцы Иеговы», Национал-Большевистская партия, «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА), «Исламское правительство» (ИГ, ИГИЛ, ДАИШ), «Джабхат Фатх аш-Шам», «Джабхат ан-Нусра», «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Талибан», «Меджлис крымско-татарского народа», «Мизантропик Дивижн», «Братство» Корчинского, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Организация украинских националистов» (ОУН), «Азов», «Террористическое общество «Сеть»
Источник: